Heb je je ooit afgevraagd of je echt alle mogelijke belastingvoordelen benut die je als huiseigenaar kunt claimen? Elk jaar laten talloze Nederlanders geld liggen door niet alle aftrekposten voor hun eigen woning aan te geven. Dit artikel helpt je om geen enkele aftrekpost over het hoofd te zien en het maximale uit je belastingaangifte te halen. Zo kun jij zelf of bij een financieel advieskantoor jouw winst behalen!

Wat zijn aftrekposten eigen woning?

Aftrekposten eigen woning zijn specifieke kosten die je mag aftrekken van je belastbaar inkomen, waardoor je uiteindelijk minder belasting betaalt. Deze aftrekposten zijn bedoeld voor mensen die een eigen woning bezitten en hier bepaalde kosten voor maken. De meest bekende is wellicht de hypotheekrenteaftrek, maar er zijn meer mogelijkheden die financieel voordeel kunnen opleveren. Om voor deze aftrekposten in aanmerking te komen, moet de woning je hoofdverblijf zijn en vallen de kosten binnen de door de Belastingdienst gestelde kaders.

Belangrijke aftrekposten die je niet mag vergeten

1. Hypotheekrenteaftrek
   • Als huiseigenaar kun je de rente die je betaalt voor je hypotheek aftrekken van je belastbaar inkomen. Dit geldt voor de hypotheek die gebruikt is voor de aankoop, verbetering of het onderhoud van de woning.
2. Eenmalige financieringskosten
   • Bij de aankoop van een woning maak je diverse kosten die eenmalig aftrekbaar zijn. Denk hierbij aan notariskosten voor de hypotheekakte, afsluitkosten voor de hypotheek en de kosten voor het verkrijgen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
3. Erfpachtcanon
   • Betaal je erfpacht, opstal of beklemrecht? Dan mag je de betaalde bedragen hiervoor aftrekken, mits de canon eeuwigdurend is of voor lange tijd is afgekocht.
4. Verbouwingskosten en energiebesparende investeringen
   • Kosten voor verbouwingen of verbeteringen aan de woning, die de waarde van de woning verhogen, zijn onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar. Denk ook aan investeringen in zonnepanelen of andere energiebesparende maatregelen die onder de Energiebespaarlening vallen.
5. Aftrek bij geen of kleine hypotheek
   • Wanneer de aftrekposten lager zijn dan het eigenwoningforfait, kan er een bijtelling plaatsvinden. Maar als je geen of een kleine hypotheekschuld hebt, kom je mogelijk in aanmerking voor de aftrek wegens geen of geringe eigenwoningschuld.

Veelgemaakte fouten bij het claimen van aftrekposten

Bij het doen van de belastingaangifte kunnen snel fouten insluipen, vooral bij het claimen van aftrekposten voor de eigen woning. Hier zijn enkele veelgemaakte fouten en tips om deze te vermijden:

1. Niet alle kosten aftrekken
   • Veel huiseigenaren vergeten bepaalde eenmalige kosten af te trekken, zoals notariskosten of kosten voor de hypotheekadviseur. Controleer altijd zorgvuldig welke kosten aftrekbaar zijn.
2. Verkeerde jaartallen gebruiken
   • Zorg ervoor dat je de kosten aftrekt in het jaar waarin je ze daadwerkelijk hebt betaald. Het verkeerd toewijzen van kosten aan een belastingjaar kan leiden tot vragen van de Belastingdienst.
3. Dubbel aftrekken
   • Sommige kosten kunnen verleidelijk zijn om dubbel af te trekken, zoals kosten voor een taxatierapport dat zowel voor de hypotheek als voor een verbouwing wordt gebruikt. Dit is echter niet toegestaan.
4. Onvoldoende documentatie
   • Bewaar alle facturen en documentatie van uitgaven die je als aftrekpost opvoert. Gebrek aan bewijs kan een probleem vormen als de Belastingdienst om verificatie vraagt.
5. Het missen van aftrek voor energiebesparende maatregelen
   • Investeringen in duurzaamheid kunnen aanzienlijke aftrekposten opleveren. Veel huiseigenaren zijn niet op de hoogte van de mogelijkheden of de specifieke eisen die hieraan verbonden zijn.

Tools en middelen voor hulp bij je aangifte

Het correct invullen van je belastingaangifte kan complex zijn, maar gelukkig zijn er diverse tools en middelen beschikbaar om je hierbij te ondersteunen:

• Belastingdienst.nl: Bezoek de officiële website van de Belastingdienst voor gedetailleerde informatie en rekenhulpen die je kunnen helpen bij het berekenen van je aftrekposten.
• Aangiftesoftware: Verschillende aanbieders van fiscale software bieden programma’s die specifiek ontworpen zijn om je door je belastingaangifte te leiden, inclusief het correct claimen van aftrekposten.
• Financieel adviseurs: Overweeg een afspraak te maken met een belastingadviseur of accountant die gespecialiseerd is in onroerend goed belastingen om persoonlijk advies te krijgen.